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个别银行网点,跨年假期银行揽储压力山大
2020-03-17 11:18

证券日报 记者 彭 妍

■本报记者 彭 妍

本报记者刘萌

挥别2016年,迎来2017年,不少银行又开始了新一轮的揽储大战。

春节前夕,《证券日报》记者曾走访北京地区多家银行网点发现,各家银行几乎都是客户“爆满”, 排队也是家常便饭。取款、存钱、转账、买理财产品、挂失、开户——各类业务“砸过来”,银行柜员忙得不可开交。此外,银行揽储的压力大增,各家银行都使出了浑身解数,为吸纳储户资金,可谓“各显神通”——上浮存款利率、频发高预期收益率的理财产品,甚至是举行各种存款送礼活动。

今年春节“赶早”,这也让各家银行刚刚结束了2019年末的揽储任务,就又开始了2020年春节吸存的争夺。

跨年假期,银行很忙——向客户发送存款送礼的短信、在网点外的LED屏幕上滚动播放利升至最高的消息、发行高收益率的理财产品、发行贵金属鸡年贺岁系列产品……

但记者近日实地走访部分银行网点了解到, 相比于节前银行门庭若市的场景,春节长假过去后,来银行办理业务的储户明显少了许多。并且,节后银行新发行的理财产品收益率与节前相比,也有明显下降。

从每年的情况看,临近春节,现金需求猛增,银行柜台和ATM机前等着取现金的人经常会排起长队,“春节取现难”现象在多地都曾发生。

近日,《证券日报》记者走访北京地区多家银行网点发现,元旦已至、春节不远,银行揽储的压力大增,“存款送礼”等行为再现;此外,年终岁末,储户依旧扎堆到银行网点办理业务,排队也是家常便饭。

节后银行网点有点闲

央行在2016年9月30日下发通知,要求各大银行在三个月内实现银行本行内异地存取款、转账业务的免费政策,也就是说自2017年1月1日起,各银行本行内异地存取款全免费了。今年春节是取消“漫游费”后的第三个春节。为了了解目前的情况,1月17日,《证券日报》记者走访了北京地区部分银行网点。

存定期、买理财即送礼

节前,VIP“加塞”、综合业务窗口排长龙……去银行办业务时排队已经成为家常便饭,让储户直呼“等不起”。到银行办业务,最少排队30分钟,储户抱怨“不是在排队中放弃,就是在排队中抓狂”。节后这几天,开门纳客的银行网点“生意”十分冷清,各家银行的顾客屈指可数。

在某股份制银行网点,本报记者表示想要取10万元现金。“这会儿网点刚好不够10万元,您可以晚一会儿过来碰碰运气,或者预约一下明天过来取。”大堂经理解释道,“我行平日取20万元以下现金都不用预约,但是临近春节取钱的人比较多,取5万元以上建议提前预约”。

本报记者走访了部分银行网点,发现各家银行几乎都是客户“爆满”,取款、存钱、转账、买理财产品、挂失、开户,银行柜员忙得不可开交。

近日,《证券日报》记者来到某银行营业网点,该网点像往常一样正常营业,但与春节前人满为患的客流相比,此时就比较冷清了,客户不用排队,几乎是随到随办理业务。该行柜台工作人员告诉记者:“现在来办理业务的顾客不是很多,ATM机也不忙。”

在某国有大行网点,大堂经理表示:“每个网点的‘接待’能力不同,春节前现金需求猛增,我们支行取款10万元以下不需要预约。在小网点,可能取5万元以上就需要预约;在比较大的网点,有可能取款50万元甚至以上都不需要预约。”

此外,年末银行揽储大战愈演愈烈,各家银行都使出了浑身解数,为吸纳储户资金,可谓“各显神通”——上浮存款利率、频发高预期收益率的理财产品,甚至是举行各种存款送礼活动。

记者来到某国有大行支行营业厅,看到几个柜台窗口前只有一名顾客在办理业务。该行的理财经理告诉本报记者:“今天虽然是银行正式开门的第一天,但人流量比平时少了一半还多。我们周围主要是学校,目前学校还没开学,客户量比较少。”

在另一家股份制银行网点,工作人员告诉本报记者:“预计周末开始会迎来取现高峰,我们网点提前做了准备。”

存款送礼,一度是不少银行揽储的重要手段,但随着各级监管部门对此类行为的查处,这种揽储方式已经基本销声匿迹。不过,本报记者近日在采访中了解到,随着年末银行揽储压力的加大,部分银行存款送礼的行为又开始出现。

另外,记者了解到,其中在办理柜台业务的市民中,主要以中老年为主。多家银行网点工作人员向本报记者反映,这几天前来柜台办理业务的多为周边小区的老年人。这些老年人多是年前取了一笔钱,过年期间没用完,很多老人不会用ATM机,银行一开门就跑来存款。“年纪大的市民偏多一些,因为现在年轻人大多使用电子渠道理财,来网点办理业务的主要是老年人。”某股份制银行工作人员介绍。

上述工作人员同时表示,近几年,随着越来越多的储户了解同行异地存取款、转账业务的免费政策,节前“取款难”有所缓解。来取现的多数是准备的过年红包,此外还有一些换新钞的储户。

在一家国有大行支行网点,在大厅的信息公示栏上写着:“我行定期存款利率最高上浮30%,三年大额定期存单利率上浮40%。另外,新增存定期三年、五年,金额5万元以上的客户,赠送小礼品一份,数量有限,送完即止!他行资金每增加10万元,在加送一套。”

“过节前取了两万块钱,没用完,还有点结余,再给存回去!”一位老大爷告诉《证券日报》记者,春节假期一家人团聚在一起,开销也比较大,为了应对节日开销,老大爷在节前从银行取出了两万块钱,没想到还剩了一点钱,准备再存到卡上。

值得一提的是,目前多家银行的手机银行APP开通了“网点预约”等功能,储户可以提前预约取款金额、查询排号等待人数等,大大减少了网点的排队时间。

某城商行的一位大堂经理告诉《证券日报》记者:“只要在我行新增20万元的存款或者买理财产品,期限在三个月以上,就可以得到我行送出的礼品,资金越多礼品也越丰厚,比如一些品牌洗护用品、花生油等。

另据记者了解,节后到银行办理业务的另一部分主力客户是还信用卡透支款和房贷的。

一边是取现比平时难一些,另一边则仍有部分银行网点“存款送礼”。

银行金条打价格牌

银行业内人士表示,从近几年春节后第一天营业的情况来看,前来柜台办业务的人员有逐年减少的趋势。而银行网点节后冷清的最重要原因,则是银行自助服务网络覆盖率的提高和支付方式的日益多样化,让个人、企业客户对银行柜台业务的依赖程度不断降低。现在年轻人用现金消费的比例在不断降低,比如消费时可以选择刷卡,转账还款可以通过网上银行、手机银行等多种方式。

在某股份制银行网点,大厅的宣传板写着“存款利率上浮,存款积分可兑换礼品”。该行理财经理介绍,存款1元对应1积分,1万积分可兑换洗衣液,5万积分可兑换大米,10万积分可兑换花生油,100万积分可兑换加湿器。首次购买1万元及以上起存的理财产品也可以赠送洗衣液。活动截止时间是1月31日。

每年年末的贺岁金市场,都是银行贵金属销售的旺季。本报记者走访国有大行发现,新年的气氛早已被渲染起来,各家银行的大厅内都是一片喜气洋洋,除了贺岁金条、首饰金以外,鸡年生肖章、生肖币、生肖钞等各种象征鸡年大吉的贵金属都出现在了宣传单子上,栩栩如生。而且有的银行还融入了不少红包元素,推出QQ红包金元宝。

理财产品收益率走低

值得一提的是,银保监会首席风险官兼办公厅主任、新闻发言人肖远企近日在回答关于“春节可能有‘揽储大战’”相关提问时表示,从目前监管数据看,中小银行流动性都处于比较好的水平。下一步要研究在节日前后采取措施,一方面要保证市场充足资金供应,满足人民群众在节庆期间的资金需求。同时,不管大小银行,在节日高峰期要保证银行机构有充足合理的流动性。

本报记者来到一家国有大行网点,该行的门口放了一个小黑板,上面写道:“热销新品,鸡年贺岁金618元,金葫芦268元,鸡年金条已到!”该行的理财经理告诉本报记者:“目前,金条有优惠,打完折差不多便宜6元/克,最近销售得挺好,如果有购买需求要提前预约。”

银行理财市场总有一波行情不可错过——商业银行普遍会在春节前夕发行一批高收益理财产品,今年的银行理财“春节行情”也如约而至。但春节假期过后,高收益银行理财产品已经“闪离”。

肖远企同时表示,监管部门有规定,要求银行不要为了拉储蓄存款踩红线,做一些违反规定的行为,如果发现,将严厉处罚,维护存款市场正常秩序。

另外,《证券日报》记者了解到,部分中小银行售卖的金条的优惠力度更大一些,某城商行的理财经理表示,“目前鸡年金条有优惠,在原来基础上便宜差不多每克10多元,如果要买的话要抓紧,不管是自己收藏还是送人,都是很不错的选择。

节前,2016年年末“翘尾”行情以及春节行情接踵而至,银行理财产品的预期收益率从去年年底至今年1月份就一直处于上升通道。

“这个比压岁钱好,既有可爱的QQ企鹅表情,又有生肖文化,金的元宝,加上很Q萌的红包,送给孩子们最好不过了”,一位正在某国有大行网点选购的市民说。据了解,该行这套“QQ红包金元宝”仅售968元一套,自出售以来,颇受投资者喜爱,很多人一次就订几套。

普益标准监测数据显示,从2016年第四季度以来,银行理财产品收益率迅速飙升,重回4%以上。数据还显示,节前一周(1月21日——1月26日),银行发行的封闭式预期收益型人民币产品平均年化收益率为4.18%,较前一期上升0.11个百分点。但进入2月份,由于银行对资金的渴求不如春节前迫切,理财产品预期收益率有所下滑。

该行的工作人员告诉本报记者,这套“QQ红包金元宝”利用了最热门的3D技术,十分新颖,吸引了不少客户,成为很多客户过年送礼的首选。元旦过后还会有活动,价格可能还要便宜一些。

某股份制银行网点的理财经理告诉《证券日报》记者:“去年年底至今年1月份,银行理财产品收益率确实出现大幅上涨。这主要是受到市场因素、节日因素的影响,市场流动性再次紧张,银行资金压力大,各大银行纷纷提高理财收益率揽储,短期理财产品收益再次上升。”该理财经理还表示,由于今年春节提前,使得“翘尾”行情、春节行情接踵而至,才让投资者感觉到理财产品收益率持续上涨。

储户排队直呼“等不起”

春节前,本报记者走访发现,银行不仅发行高收益理财产品,而且买理财、存款送礼活动,高收益产品的预期年化收益率已上浮至4.5%-5%之间,而这波行情不仅限于中小银行,国有大行亦加入其中。

VIP加塞、对公窗口很闲、综合业务窗口排长龙……去银行办业务时排队已经成为家常便饭,让储户直呼“等不起”。

本报记者注意到,节前某股份制银行推出了理财产品最高预期收益率达4.85%。不仅如此,国有大行也在节前推出了高收益产品以揽储。某国有大行推出的一款产品5万元起步,投资期限仅42天,但预期年化收益率达4.6%。目前,据本报记者了解到,大部分银行发行的非保本理财产品收益率在3%—4%之间。

“现在存款或取钱的人真多,家家银行都是爆满,最少都要等半个小时以上!”某公司财务人员张女士抱怨说,快到年底,公司业务款结算、年终奖、工资等都要赶着提取出来,可是她连走三四家银行发现大厅里都排起了长龙,真是闹心。

某国有大行的理财经理告诉《证券日报》记者,从历年的规律来看,节前银行资金面偏紧致理财产品年化收益率上涨,每年的12月以及第二年的1月份往往是理财产品的收益高点。目前,银行的理财收益目前已经明显下降,节后新发的产品收益在4%左右,而节前基本快达到5%,但有些节前启动发行的理财产品可能销售期还没有结束,投资者可以去碰碰运气。对于理财产品收益的回落,该行的理财经理表示:“这些都是市场的正常反应,就像每个季度末理财产品收益率升高一样,投资者购买理财产品还是抢在节前比较合算。”

《证券日报》记者在一家银行办理业务时,则遇到了VIP顾客随时插队的情况:第一个窗口办完业务后,系统开始叫号,前去办理的是一位刚进门的拿着“V”开头号码的顾客。过了一段时间,第三个窗口重新开始办理业务并叫号,仍然叫的是“V”开头号码的顾客,而且当时在综合窗口排队等候的人很多。银行解释称,这是VIP客户,有优先办理权。“对于VIP客户,银行应该加开窗口,而不是直接插队”,储户李女士表示。

对于2017年银行理财收益将呈现何种走势的话题,多位受访人士表示,今年银行理财产品收益率并不乐观。事实上,去年以来,银行理财产品收益率就进入下行通道。融360发布的《2016年银行理财市场报告》指出,2016年银行理财市场行情较2015年有所下降,理财产品发行规模增速放缓,预期收益率整体走低,平均预期收益率3.81%,直到去年年末才稍有回升。

本报记者发现,有的窗口顾客办完业务,银行工作人员随即挂出“暂停服务”的牌子。但是大厅里却很多人还在等候区坐着,至少半小时,最长的1个多小时。在各家银行的现金业务窗口忙得不可开交的时候,理财业务窗口、对公业务窗口则往往“悠闲”许多。

对于2017年理财收益率的走势,融360分析师认为,收益率仍将呈下行趋势。主要原因是央行执行稳健货币政策,市场资金面保持充裕。

“每次到银行都得排长队,有的时候,办理个人业务窗口明明有四个,可就开那么一两个,其他的窗口不是打出‘暂停服务’的牌子,就是里面根本没有工作人员。外面都排了几十人了,也不增加窗口和工作人员”,部分储户向本报记者抱怨。

普益标准也认为,去年银监会新下发的《商业银行理财业务监督管理办法》在对银行理财产品投向进一步规范的同时,也使得银行理财产品收益率冲高抬升的可能不大。

正在排队存款的王女士告诉记者:“每次最少排队30分钟。到银行办业务,不是在排队中放弃,就是在排队中抓狂。”

一家银行大厅里坐了20余人。本报记者在取号台领取了一个个人业务号码,等了约50分钟后方轮到记者办理业务。在网点大厅里,部分等待的储户甚至打起了盹。

“最近办理业务的人特别多,我们一些网点到下午5点仍是排着长队。每天下午三、四点是一天中的客流高峰,建议储户办理业务错开这段时间”,某银行相关人士介绍说,为方便广大市民,他们也采取了不少应对措施,在大厅里又增加了两台自助设备,市民也可以电话银行、网络银行等方式办理简单业务,以分流业务量并节约客户大量排队时间。

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